¿Sabías que puedes mejorar las condiciones de tu hipoteca para que el proceso sea más fácil, asequible y, además, ahorrar dinero?

Según la Sociedad Hipotecaria Federal de México, para el primer trimestre del 2022 ha aumentado hasta cuarenta puntos el costo de la vivienda en general en el país. Esto claramente causa que muchas personas se vean en incapacidad de adquirir o rentar una casa. 

También, para aquellos que ya tienen una hipoteca de su inmueble, se les dificulta poder seguir costeándola a medida que este número continúa incrementándose, trimestre por trimestre.

Mejorar las condiciones de tu hipoteca implica hacer cambios en la forma en que tu prestamista calcula el importe de tu deuda o la cantidad de dinero que puedes pedir prestada.

Cambiar las condiciones hipotecarias es una de las mejores maneras de ahorrar en los costos de los intereses. No hace falta que canceles tu hipoteca y que pongas tu situación financiera en riesgo. Veamos en qué consiste el cambio de condiciones y cómo puede ayudarte a reducir los costos de tu hipoteca.

¿Qué es lo que cambia y por qué?

Naturalmente, lo que cambia al intentar mejorar las condiciones hipotecarias es el tipo de interés, porque así puedes pagar una menor cantidad de dinero cada mes. Por desgracia, los prestamistas suelen ser muy reacios a la hora de bajar los intereses.

Para tener más éxito, deberías intentar reducir el importe de tu préstamo para tener una cuota mensual menor.

Si consigues reducir la cantidad que debes en un pequeño porcentaje, podrías acabar pagando menos cuotas mensuales. Esto puede ayudarte a ahorrar más dinero a largo plazo, sin tener que transferir tu hipoteca a otro banco o entidad bancaria.

También podrías considerar cambiar el plazo del pago de los intereses, pero todo dependerá de tus necesidades actuales.

¿Cuándo es beneficioso cambiar el plazo del pago?

Para maximizar la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu hipoteca, es inteligente acortar el plazo. También, si puedes acortar el periodo de pago, será mucho mejor.

Si puedes arreglar el pago de tu hipoteca desde antes, tendrás más tiempo para pagarla y tendrás menos pagos. Esto puede ayudarte a reducir la cantidad que debes, ya que pagarás menos cada mes.

En cambio, si pides la extensión de tu hipoteca por 25 años, por ejemplo, terminarás pagando más a largo plazo que si la tuvieras a 15 años. De todos modos, cada situación económica es diferente y el hecho de preferir un periodo que sobre otro dependerá mucho de las necesidades e ingresos de la persona que pague.

Eso sí, es muy preferible que se acorten los plazos de la hipoteca a aumentarlos, no solo por las razones ya mencionadas, sino porque el mercado y las economías son muy volátiles e impredecibles y lo que hoy pudo haber costado un poco más de dinero, quizás mañana sea impagable, y a nadie le gusta estar envuelto en deudas por años.

¿Cómo puede ayudarme modificar las condiciones de mi hipoteca?

Depende mucho de lo que busques.

Si consigues que tu prestamista o entidad financiera baje el tipo de interés de tu préstamo, pagarás menos cada mes. Esto te dejará más dinero cada mes para pagar tu deuda.

En cambio, si deseas reducir aún más los pagos mensuales, puedes intentar que tu prestamista alargue el plazo de amortización. Alargar este periodo de amortización significa que tendrás que pagar tu préstamo durante un periodo más largo, algo que probablemente no te gustará si no quieres vivir con la hipoteca por mucho tiempo.

Los tres tipos de cambio de condiciones hipotecarias

1. Añadir otra cuota. El cambio más común de las condiciones de una hipoteca es añadir otra cuota. Cuando añades otra cuota a tu préstamo, estás agregando un pago más. Esto significa que tendrás que pagar el préstamo durante un periodo más largo.
2. Cambiar el importe de los pagos. Otro cambio común en las condiciones de la hipoteca es cambiar el importe que se paga cada mes. Si puedes negociar una cantidad de pago más baja, esto puede ayudarte a reducir la cantidad que debes en tu hipoteca.
3. Cambiar el tipo de interés. Por último, también puedes intentar conseguir un cambio en el tipo de interés que pagas por tu préstamo. Puedes pedirle a tu prestamista que cambie el tipo de interés que calcula o cobra de un tipo fijo a un tipo semifijo o a tipo variable.

Si quieres ahorrar en tu hipoteca a tipo variable, puedes intentar que tu prestamista cambie las condiciones del préstamo. Puedes pedir a tu prestamista que cambie el importe de la cuota o el plazo del crédito otorgado. Puedes solicitar un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más largo. De este modo, podrás reducir tu cuota mensual y ahorrar más dinero.

3 condiciones que puedes cambiar para ahorrar más en tu hipoteca

• Cambiar el importe de los pagos. Si reducir el importe de los pagos te permite ahorrar más dinero, puedes intentar negociar con el prestamista.
• Cambiar la frecuencia de los pagos. Si cambiar la frecuencia de los pagos te facilita el poder ahorrar más dinero, puedes intentar hablar con la entidad o grupo financiero sobre este tema.
• Cambiar el método de pago. Si un cambio en el método de pago es lo que más te permitirá ahorrar o solventar los pagos de manera más sencilla y a tiempo, no puedes evitar perder esta oportunidad.

Ya sea que reacondiciones el pago de una hipoteca, de un crédito inmobiliario, de tus tarjetas de crédito o, incluso, el de tu seguro de vida, es vital tener buenos asesores con quien apoyarse en todo momento de la negociación y saber muy bien cuáles son las condiciones financieras que se deben tener en cuenta antes de entrar en una deuda con algún prestamista.

En CrediOwl, te apoyamos en el pago de tu hipoteca y te ofrecemos vías para conseguir los créditos hipotecarios que necesitas para financiar tu hogar y vivir tranquilo.

¡No dudes en contactarnos por correo o teléfono y agendar una reunión!